一個國家的利率（紐西蘭的官方現金利率）和銀行間網路如何決定零售利率？
在紐西蘭，有 OCR，即零售銀行從中央銀行借款的利率 ( https://www.nzherald.co.nz/nz/news/video.cfm?c_id=1&gal_cid=1&gallery_id=213767 )
然而，銀行也在銀行間網路中相互借貸。當銀行貸款給普通人（例如貸款買車）時，利率是由銀行間網路的利率決定的嗎？換句話說，銀行同業拆借市場是否推動利率（抵押貸款等） - 抵押貸款的利率是通過增加銀行同業市場利率的溢價來確定的嗎？
編輯：我應該用不同的方式來表達關於賞金的資訊。我沒有正確表達我的問題以解決我之前感到困惑的問題。
首先要了解的是，銀行相互借貸是銀行系統正常運作的一部分。銀行根據客戶交易在它們之間轉移資金，而最終損失流量的銀行通常會從銀行借入超額資金。他們在一夜之間這樣做，因為流量可以在第二天逆轉。
中央銀行有一個政策利率，其細節取決於國家。通常，它會採取行動將私營部門銀行同業拆借利率保持在該目標附近。它不一定必須向銀行本身借錢才能做到這一點。
那麼中央銀行設定的官方現金利率（或海外同等中央銀行利率）是銀行相互借貸的利率，還是中央銀行借給零售銀行的利率？
如上所述，中央銀行宣布了銀行間隔夜利率的目標。有多種方法可以實現這一目標（回購、直接購買債券、借貸、銀行資產貼現）。如果您願意，您可以單獨搜尋這些術語，或諮詢中央銀行網站以獲取入門知識。
這最終將如何影響從零售銀行借款的普通人？
貸方比較潛在藉款人的風險，並為風險較高的借款人收取收益率溢價 - 利差。貸款給中央政府通常是風險最小的貸款形式，然後再貸款給其他銀行。這意味著所有其他形式的貸款風險更大，因此它們以與銀行同業拆借利率為正的利差從銀行借款。這意味著銀行同業拆借利率是其他借款人的基準，並解釋了為什麼中央銀行指導銀行同業拆借利率。
（在危機中，幾乎所有形式的貸款都被視為具有風險，貸款利率可能非常不穩定。中央銀行需要採取行動消除這些信貸壓力。）