利息
債務背景下的複利和持續利息
我試圖弄清楚“複合和持續興趣”的概念。本文在儲蓄賬戶的背景下很好地解釋了這些材料。但是，我發現很難將我的理解轉移到債務領域。例如，在所述文章的末尾，介紹了以下應用。
- **我應該在月底還是月初支付抵押貸款？*開始，當然。這樣你就可以提前清償一大筆債務，防止“債務工廠”在 30 天內賺取利息。假設您的貸款年利率為 6%，而您的每月還款額為2000 美元。通過在月初付款，您將節省2000美元 6% = 120美元/年，或在 30 年的抵押貸款中節省 3600美元。一些盛大的東西是沒什麼好打噴嚏的。
- **我應該使用幾筆小額付款還是一筆大筆付款？**你想儘早還清債務。500美元/週 4 週比月底的 2000美元要好。每次付款都會停止幾週的利息。數學有點複雜，但可以將其視為 4 次500美元的投資，每次獲得不同的回報。一個月內，第一次付款可節省 3 週的利息：500 ·（1 + 每日利率）21。接下來節省 2 週：500 ·（1 + 每日費率）14。第三次節省一周 500 · (1 + 每日費率)7，最後一次付款不節省任何利息。無論細節如何，預付款都會為您省錢。
我不明白答案。幫助將不勝感激。（同樣，您可能會假設我理解儲蓄賬戶中復利和連續利息的概念。）
作為儲蓄者，您很高興收到利息，但作為藉款人，情況發生了逆轉，您必須為未結餘額支付利息。這是您以前可能沒有想到的不同視角。基本上，您應該嘗試將您支付的利息減少到最低限度。
例如，要購買房屋，您可能需要獲得抵押貸款，即從銀行獲得大筆貸款。您通過每月等額還款來償還銀行。這些付款包括償還貸款和根據剩餘未償還餘額計算的一定數額的利息。您（在美國）還可以選擇提前還款，這將減少未償債務，從而減少未來的利息支付。反之亦然，在銀行允許您推遲付款的情況下，您將通過擁有更大的貸款餘額並在未來支付更多的款項來付出代價。銀行喜歡它（只要房地產價格保持穩定），但在 2008 年金融危機期間，許多藉款人利用這種他們可能沒有完全理解的“特徵”來傷害自己。
您引用的段落給出了一些數字範例來說明這個相當簡單的想法。借款人通過支付更多或更快的貸款而獲得收益。