銀行可以憑空印鈔票。黑魔法還是什麼？
如今，商業銀行貓憑空創造貨幣的觀點已廣為流傳。只需在電腦上輸入數字即可。每次銀行向借款人提供負擔時，貸款資金都不是來自其他人的存款（至少不是全部而是部分），而是無中生有。這種形式的銀行業務稱為部分準備金銀行業務。
我對這個概念的問題如下：一家銀行提供 100,000美元的 Merry 貸款。梅里用這筆錢買了房子。在 1 年期間，Merry 已向銀行償還了 10,000 美元。之後梅里的財務狀況惡化，她再也無法償還債務。所以理論上，如果所有的銀行借款人最終都陷入和梅里一樣的境地，那麼銀行就會破產。
但是，如果銀行從一開始就沒有充值資金，那麼從借款人那裡收到的每一分錢都是純利潤。即使梅里只歸還了她貸款的 10%，銀行仍然可以獲利 10,000 美元，因為給梅里的 100,000美元一開始就不是銀行的錢。
這讓我想到一個問題：為什麼銀行將利息置於欺詐之上？是什麼阻止銀行將巨額資金存入某些人的賬戶（例如銀行的首席執行官）？這個黑魔法對我來說不是很清楚。
非常好的問題。
讓我們分解一下：
一家銀行提供 100,000 美元的 Merry 貸款
具體而言，銀行記錄了 100,000 的資產（貸款）和 100,000 美元的負債（記錄在 Merry 存款賬戶中的金額）。
請注意，此時，負債是在您的網上銀行報表上顯示為“金錢”的東西，而銀行對您的負債是今天用來換取商品和服務的東西。從這個意義上說，責任是“錢”，這就是為什麼人們認為這些錢是在商業上從無到有地合成的。這基本上是正確的。銀行被許可從無到有創造這筆錢。
梅里用這筆錢買了房子。
詳細分析：Merry 找到了一個供應商，該供應商暗中信任該銀行，該供應商可能在另一家銀行開戶（儘管不一定），並同意以銀行負債的形式接受付款。Merry 發起從 MerryBank 到 SupplierBank 的銀行轉賬。MerryBank 將其對 Merry 的負債減少 100,000，僅保留資產，但對 SupplierBank 增加了新的負債。SupplierBank 記錄了 100,000 美元的資產（MerryBank 對 SupplierBank 的負債）和對供應商的 100,000 美元的負債。
在 1 年期間，Merry 已向銀行償還了 10,000 美元。
是的，在 99% 的情況下，以銀行轉賬的形式從其他銀行新產生的其他債務中轉帳。這些成為 MerryBank 賬簿中的資產（來自 SomeOtherBank 的負債），貸款資產減少。因此，當 MerryBank 從 SomeOtherBank 獲得 10k 資產時，它實際上取消了 10k 貸款資產，因此它的頭寸沒有改變——只是它的風險頭寸。
之後梅里的財務狀況惡化，她再也無法償還債務。所以理論上，如果所有的銀行借款人最終都陷入和梅里一樣的境地，那麼銀行就會破產。
不會。銀行仍然擁有 90,000 美元的資產，並將使用收債員來收走 Merry 的財產。然後，銀行將註銷 90,000 筆貸款資產，並以市場價值記錄房產資產。
但如果銀行一開始就沒有貸款，
是的。貸款的部分準備金要求為/通常為 0%。此外，SupplierBank 的資產（例如）隨後被用作儲備以發行更多債務。部分準備金系統中的兩家銀行充當回饋迴路放大器，因此如果準備金要求為 10%，這並不意味著貨幣乘數將是 10 倍，但取決於流量和動態系統計算，您最終可以得到幾十萬倍的基礎儲備。順便說一句，這是金融危機的基石。
從借款人那裡收到的每一分錢都是純利潤。即使梅里只歸還了她貸款的 10%，銀行仍然可以獲利 10,000 美元，因為給梅里的 100,000 美元一開始就不是銀行的錢。
不，見上文。資產狀況不變。
這讓我想到一個問題：為什麼銀行將利息置於欺詐之上？是什麼阻止銀行將巨額資金存入某些人的賬戶（例如銀行的首席執行官）？這個黑魔法對我來說不是很清楚。
利率主要由銀行同業拆借利率決定，以應付準備金和資本要求。
我不知道它是否適用於世界其他地方，但我居住的銀行的主要收入來源實際上是交易費用。
至於首席執行官的薪酬，審計師。但總的來說，CEO 會通過發行債券（債券）來獎勵自己以回購股票，從而提高股票價格，而他們的獎金與此掛鉤。將這種活動稱為欺詐在某種程度上是正確的，因為在美國以外，很多此類事情都受到監管。
銀行可以是擁有數百名員工的純數字銀行。通常，它們是僱傭數千人的數十或數百人的恐龍機構。銀行主要使用費用和利息來支付員工成本。順便說一句，這也是政府在 2008 年選擇幫助銀行的原因之一。它們直接和間接地僱傭了大部分經濟，這是西方去工業化和金融化的結果。