當已經錯過一筆還款 (D30) 時，如何計算抵押貸款的還款？

房貸已經漏還一筆，利息和本金如何計算？新付款是根據新余額（非攤銷餘額）還是原始計劃餘額計算的？

例如：100k 抵押貸款、360 個條款、5% 名義利率、每月還款額、國家：抵押貸款

Period   Payment     Int    Princ  Remaining Balance
0                                    100,000.00 
1         536.82    416.67  120.15   99,879.85 
2         536.82    416.17  120.66   99,759.19 
3         536.82    415.66  121.16   99,638.03 
4         536.82    415.16  121.66   99,516.37 
5         536.82    414.65  122.17   99,394.20 
6         536.82    414.14  122.68   99,271.52

現在考慮第 6 次預定付款（表中的最後一個），並認為這是錯過了。因此，第 6 期的實際情況

Period   Payment     Int    Princ     Balance
6         Missed    Missed  Missed   99,394.20 <- same as 5th period

第 7 期的付款如何計算？以下哪項最合適？

( a ) scheduled payment for period 7 (= 536.82) 
     + missed payment for period 6 (= 536.82) 
     + late fee 
( b ) payment calculated of Balance 99,394.20 over 353 terms (= 538.15) 
     + missed payment for period 6 (= 536.82)       
     + late fee
( c ) payment calculated of balance 99,394.20 over 353 terms (= 538.15)
     + missed payment for period 6 compounded ( =(1+5/1200)*536.82 )
     + late fee

美國的具體正確答案是（a）。錯過的利息不復利。如果你遲到了，你支付預定的付款並回到正軌。當然，滯納金等著您，但收取滯納金不收取任何利息。通常，滯納金將遠遠超過利息。

在未能支付費用的情況下，問題不在於財務計算，而在於遵守貸款契約的義務。因此，可行的選項是您指定為“a)”的選項，因為債務人支付延遲分期付款、延遲付款附加費和新的到期貸款分期付款，以了解最新的付款計劃。

引用自：https://quant.stackexchange.com/questions/42423